據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，有75家壽險(xiǎn)公司和85家財(cái)險(xiǎn)公司披露一季度償付能力報(bào)告。其中，15家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為AAA，比上季度增加8家；5家償付能力不達(dá)標(biāo)，比上季度減少2家；3家采取行動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)，摘下了償付能力不達(dá)標(biāo)的帽子。

在業(yè)內(nèi)人士看來，長(zhǎng)期利率中樞下行是大趨勢(shì)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要重視保險(xiǎn)主業(yè)盈利的重要性。隨著資本約束機(jī)制加強(qiáng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)從規(guī)模控制、結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品定價(jià)、資負(fù)匹配等方面優(yōu)化精細(xì)化水平，并通過提升SARMRA評(píng)分等手段緩解償付能力壓力。多管齊下補(bǔ)充資本仍是當(dāng)務(wù)之急，預(yù)期行業(yè)會(huì)持續(xù)通過資本補(bǔ)充債和永續(xù)債等外源性方式補(bǔ)充資本。

整體來看，險(xiǎn)企償付能力呈向好態(tài)勢(shì)。其中，在公布評(píng)級(jí)的85家財(cái)險(xiǎn)公司中，6家得AAA，比上季度增加3家，分別為廣東能源自保、英大財(cái)險(xiǎn)、美亞財(cái)險(xiǎn)；公布評(píng)級(jí)的74家壽險(xiǎn)公司中，9家得AAA，比上季度增加5家，分別為中國(guó)人壽壽險(xiǎn)、友邦人壽、中英人壽、中意人壽、同方全球人壽。

“風(fēng)險(xiǎn)小”的AA類、A類分別有26家、15家，“風(fēng)險(xiǎn)較小”的B類有98家，“風(fēng)險(xiǎn)較大”的C類有5家，“風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重”的D類尚無。

同時(shí)，有3家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)提升至B類及以上，成功擺脫償付能力不達(dá)標(biāo)的困境。

壽險(xiǎn)公司方面，北大方正人壽、三峽人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在2024年二季度從D類上升為C類后，四季度進(jìn)一步上升為B類。財(cái)險(xiǎn)公司方面，珠峰財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)從2024年三季度C類上升為四季度B類。

北大方正人壽表示，公司根據(jù)監(jiān)管規(guī)則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)各大類風(fēng)險(xiǎn)和子類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理。關(guān)于可資本化風(fēng)險(xiǎn)，公司償付能力充足率達(dá)標(biāo)，將繼續(xù)加強(qiáng)償付能力充足率管理并提升資本質(zhì)量。關(guān)于難以資本化風(fēng)險(xiǎn)，公司分解指標(biāo)管理職責(zé)，加強(qiáng)管控和自評(píng)估，持續(xù)改進(jìn)和提升指標(biāo)狀況，積極整改薄弱指標(biāo)，定期追蹤改善情況。

三峽人壽表示，公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前正持續(xù)推進(jìn)第二輪增資和業(yè)務(wù)恢復(fù)等工作，多措并舉改善風(fēng)險(xiǎn)狀況。一是對(duì)標(biāo)監(jiān)管意見，結(jié)合2024年度SARMRA自評(píng)情況，繼續(xù)推進(jìn)整改落地。二是做好一季度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)數(shù)據(jù)收集報(bào)送，開展有效監(jiān)測(cè)、預(yù)警、分析及報(bào)告，動(dòng)態(tài)梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)存在較大負(fù)向偏離的指標(biāo)組織整改。三是進(jìn)一步優(yōu)化公司戰(zhàn)略，縮小戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)敞口。

珠峰財(cái)險(xiǎn)表示，按照此前風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)分析情況，繼續(xù)落實(shí)整改措施。隨著增資擴(kuò)股工作落地，公司可資本化風(fēng)險(xiǎn)有效降低。難以資本化風(fēng)險(xiǎn)方面，重點(diǎn)著力改進(jìn)相對(duì)薄弱的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)兩方面，集中力量整改保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)和其他業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，償付能力監(jiān)管指標(biāo)包括核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)3個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。

在已披露報(bào)告的160家保險(xiǎn)公司中，核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均高于監(jiān)管要求。不過，仍有1家壽險(xiǎn)公司和4家財(cái)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，償付能力未達(dá)標(biāo)。

具體來看，壽險(xiǎn)公司方面，華匯人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已連續(xù)12個(gè)季度被評(píng)為C類。華匯人壽解釋稱，因公司治理相關(guān)問題整改尚未完成，監(jiān)管部門于2022年一季度將公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果由B類變?yōu)镃類。通過對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)情況的分析，目前公司償付能力充足，資產(chǎn)流動(dòng)性較好，償付能力風(fēng)險(xiǎn)（除公司治理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)外）處于較低且可控狀態(tài)。

財(cái)險(xiǎn)公司方面，亞太財(cái)險(xiǎn)為新增不達(dá)標(biāo)公司，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)從B類下滑至C類。對(duì)于評(píng)級(jí)下調(diào)原因，亞太財(cái)險(xiǎn)表示，主要受股東股權(quán)、公司治理等方面影響。下一步，將從兩方面進(jìn)行改進(jìn)：一是深入解讀風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）工作要求，通過加強(qiáng)條線溝通，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、合規(guī)性和完整性，并按規(guī)定上報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)。二是對(duì)波動(dòng)異常的指標(biāo)進(jìn)行回溯分析，明確成因并完善，不斷夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

華安財(cái)險(xiǎn)2024年三季度、四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為C類，主要在可資本化風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域存在一定風(fēng)險(xiǎn)。2025年，公司將圍繞“四新三理”和“三個(gè)導(dǎo)向”，持續(xù)提升風(fēng)控服務(wù)能力，隨著經(jīng)營(yíng)持續(xù)改善、償付能力穩(wěn)步提升，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素預(yù)計(jì)會(huì)逐步得到化解。

安華農(nóng)險(xiǎn)透露，公司2024年三季度及四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）結(jié)果均為C類，主要原因是公司治理方面存在風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管要求，公司正積極推進(jìn)有關(guān)整改工作，已取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

前海財(cái)險(xiǎn)2024年二、三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為C類，四季度評(píng)級(jí)情況尚未披露。前海財(cái)險(xiǎn)表示，公司已就前兩個(gè)報(bào)告期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)信息工作中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行梳理，深入剖析主要失分點(diǎn)和存在問題，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，積極落實(shí)整改。

據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》