中國人民銀行去年底發(fā)布公告稱，今年3月1日至8月31日，將進行存量浮動利率貸款的定價基準轉換。客戶可與金融機構協(xié)商決定“換錨”為LPR，還是固定利率。需要注意的是，定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。

如今時間還剩十幾天，不少房貸一族對于到底是選擇固定利率還是轉成LPR仍無法抉擇。

“6月初就收到貸款銀行發(fā)來的短信，但選擇浮動還是固定利率自己還沒有想好。”還沒拿定主意的市民李先生說，“而且5年期以上LPR已數(shù)月未調整，說不準未來還有多大下調空間。”他想等8月20日最新的LPR報價出爐后，看形勢再決定。

據(jù)了解，如果選擇轉換為LPR定價，需要先以2019年12月5年期以上LPR數(shù)值為基準進行一次轉換，確定加點數(shù)，以后每個還款周期房貸利率的計算改為“LPR+加點”的方式。加點數(shù)值不會更改，而LPR部分會根據(jù)每年重定價日上個月的LPR數(shù)值更新一次。由于面臨浮動變化的不確定性，跟李先生一樣，不少存量房貸的市民仍保持觀望。

不過，也有不少人完成了房貸利率的轉換。從事金融行業(yè)的張女士說，從去年8月至今，人民銀行已發(fā)布12次LPR，與個人住房貸款利率掛鉤的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65%。她認為未來的LPR水平可能呈現(xiàn)下降趨勢，于是她選擇了“LPR+浮動利率”的方案；而另一名男士認為，他的房貸合同約定利率并不高，所以選擇了固定利率，不用操心未來利率的漲跌。

如何選?關鍵看這兩點

那么到底選擇固定利率還是LPR呢?

某銀行個貸經(jīng)理表示，這需要看貸款人風險承受能力和剩余還款期限。如果你的房貸沒剩下幾年，其實很好判斷。還款期限在五年左右的客戶，基本上可以果斷選擇LPR。短期利率比較好判斷，單看近幾年，降息是大趨勢。LPR下行，每年還款額度就會少一些。

自去年12月以來，5年期以上LPR利率已經(jīng)2次下調。這意味著，即便接下來幾個月LPR利率不下調，選擇LPR的貸款人，明年的房貸利率也會降低，需要還的貸款金額也會減少。

“但如果你比較穩(wěn)健、追求穩(wěn)定，可以選擇固定利率。不少貸款人的房貸期限還有十幾、二十年，這中間的擾動因素會非常非常多，長期利率是很難做預測的。因為不排除還房貸后半階段迎來經(jīng)濟上行周期的可能，由此引發(fā)LPR隨之上漲。”上述個貸經(jīng)理表示，尤其是一些拿了較低房貸利率、打了折扣的客戶，可以選擇不轉換，維持固定利率，穩(wěn)妥一點也沒錯。

那么，如果貸款人直到8月31日還未轉換，銀行將會如何處理呢?

據(jù)了解，目前各銀行對未能如期轉換的存量房貸做法不一樣。一些股份制銀行表示，對于8月31日后仍未確定定價模式的存量房貸，銀行將代客批量轉換為LPR定價，也就是說，想要把貸款利率轉為LPR的貸款人不用去操作了，而想要保留固定利率的，可以在8月31日向銀行提出更改申請，不然視作默認同意更改。

另外，還需要注意各銀行轉換結束時間，像工商銀行12日發(fā)布公告稱將于8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規(guī)則統(tǒng)一調整為LPR（貸款市場報價利率）定價方式。因此建議還未完成轉換的貸款人提前致電貸款銀行了解具體結束時間。